前 30 分钟先做哪两件事

收到冻结通知后，前 30 分钟不要联系银行、不要打电话、不要在群里求助。第一步是保全证据。窗口期通常比想象中短——网络记录可能被清理，账户导出功能可能被冻结，柜面材料可能被覆盖。

两件必须当天做完的事：

  • 截图保存通知：手机银行 APP 推送、柜台纸质通知、短信、官方函件——任何形式都保留。截图带原图，不要只存在微信相册。
  • 导出近 12 个月交易流水：从手机银行或网银导出 PDF/Excel，保存到本地和云端。如果账户还能登录，立刻做；正式冻结后流程会变慢。

做完这两件事，再判断冻结性质。

怎么判断是银行风控还是司法冻结

两类冻结的处理路径完全不同，区分错误可能导致错过窗口期。

  • 银行风控冻结：银行基于反洗钱系统预警的临时管控，通常 48-72 小时解除，或要求客户到柜面说明资金来源。银行客服会告知具体原因和预计解除时间。
  • 司法冻结（止付）：公安机关、检察院、法院因涉嫌刑事案件依法采取的强制措施，期限通常 6 个月，可续冻。银行只能告知“司法机关要求”，不掌握案情，也无权解除。

判断方法是打银行客服电话，问“冻结原因是什么”。风控冻结会告知具体原因（如某笔交易触发预警）；司法冻结只能告知“应司法机关要求”。只说“司法机关要求”的，就是司法冻结，下一步必须主动联系办案机关。

5 份证据按什么顺序保全

证据保全不是五件事平等排队，而是按“先保可灭失的，再保可补的，最后留沟通痕迹”的顺序。

第一份：冻结通知本身（截图、照片、纸质文件）

它记录了冻结时间、执行机构、涉案账号和执行依据。没有这份材料，无法证明冻结发生的时间，也无法判断是哪个机关下的令。柜台通知应要求银行出具书面说明，注明冻结机关、案件类型和联系方式，拍照留存。

第二份：近一年交易流水

这是判定资金来源的关键。冻结后无法在网银/手机银行直接导出，但本人持身份证到柜面仍可打印（流程比平时慢）。如果银行电话预警“账户有异常交易”，不要等到正式冻结，应在通知当天就下载。

第三份：争议交易的完整凭证

账户被冻结通常是因为某一笔或几笔交易——OTC 出金、货款收款、朋友转账。凭证要完整保留：

  • OTC 场景：交易所订单页面截图（订单号、对方收款账户、金额、时间）、与对方的聊天记录、银行到账短信、USDT 划转记录。
  • 货款场景：购销合同、发票、送货单、对方付款水单、往来邮件。
  • 朋友转账：转账记录、对方身份信息、双方关系证明。

聊天记录不能只截对方发来的“账号”“金额”——要完整截取整段对话，特别是对方说“转给你”的表述，这能证明资金性质。

第四份：本人身份和收入合法性证明

如果案件涉及帮信罪或掩饰隐瞒犯罪所得，需要证明主观上不知情、行为上无过失。准备劳动合同、社保记录、工资流水、营业执照（如果做生意）、首次使用交易所的新手记录、主动报案回执（如有）。

第五份：与银行和办案机关的沟通记录

每次沟通都可能成为后续材料。通话时主动说“本次通话将被录音”；书面材料用邮寄或亲自送达，保留凭证；记录办案民警姓名、警号、联系电话。

哪个动作会害了自己

不要把账户里的钱转出。这么做不仅无效，还可能构成“转移涉案财产”，加重情节。冻结期间资金性质待定，案件查明前不要自行处置。